Откраднатите чекове се продават онлайн. Обадихме се на някои от жертвите.

Националният ни навик за писане на чекове се превръща в огромен проблем.

Чек измамите се разрастват бързо и има една голяма причина: всеки със смартфон може да изтегли приложение и за минути да получи достъп до пакети откраднати чекове, които крадците продават в отворени форуми.

Това е бързоразвиващ се бизнес. През първата година от пандемията пощенската служба получи 299 020 жалби за кражба на поща, което е увеличение от 161 процента спрямо предходната година, според мрежата за борба с финансовите престъпления. Финансовите институции също отчитат трицифрено увеличение. Socure, компания, която продава услуги за потвърждение на цифрова самоличност на банките, казва, че вярва, че може да има близо 2,5 милиона така наречени акаунти за синтетична самоличност в света, които чакат нечестни сделки.

Форумите на Telegram, продаващи откраднати чекове, са лесни за намиране, ако знаете кодовите думи, които да търсите. Аз не го направих, но консултантите по банкова сигурност го правят и те ми предоставиха няколко, които да опитам. Прекарах само няколко минути в разглеждане и веднага загубих броя на броя чекове, които намерих за продажба.

„Модераторите на Telegram активно наблюдават публичните части на платформата и приемат потребителски доклади за да премахнем съдържание, което нарушава нашите условия за ползване“, каза Реми Вон, говорител на Telegram.

Не купих никакви чекове, но взех изображения на името на собственика на акаунта, когато е било видимо. (Понякога крадците замазват тази част, когато пускат чековете за продажба.)

Веднага станаха ясни няколко неща. Крадците често публикуват партиди чекове и тези чекове често имат нещо общо.

Една любопитна колекция включваше четири чека, издадени на St. Simons Land Trust, организация с нестопанска цел, която запазва открито пространство и исторически имоти в остров Сейнт Саймънс, Джорджия. Те имаха кръгли числа, които изглеждаха като дарения, така че се обадих или изпратих съобщение на хората, чиито имена бяха горе вляво на чековете, предполагаемите дарители.

Последва объркване. Дарители докладваха моите запитвания на тръста. На следващата сутрин получих спешно съобщение, което ме предупреждава, че някой използва името ми и се свързва с дарителите на фонда. Нейният изпълнителен директор в крайна сметка ми изпрати безопасна дума („coastalGA“), използвайки имейл адреса на страницата на моя профил на уебсайта на New York Times, и аз потвърдих, че работя върху статия за откраднати чекове в интернет.

В много случаи крадците крадат чекове, преди да стигнат до своя получател. Но в този случай служителите на поземления тръст ги получиха, занесоха ги лично в банката веднага и ги депозираха. И така, как крадците са се сдобили с тях?

Тръстът пази изображения на чековете, които получава, което е теоретична уязвимост, но привлече консултанти, за да претърсят системите му незабавно след като разговаряха с мен и не видяха признаци на нарушение. Въпреки това тръстът засега е спрял да сканира чекове.

Изчаках известно време на изчакване, за да говоря с мениджъра на банката на поземления тръст, Truist. Някой крадеше ли изображения на чекове там?

„Нека работим заедно, за да запазим акаунта ви в безопасност и да ви предпазим от измами“, каза записан глас над тиха мелодия, която прозвуча като ксилофон. Мениджърът не искаше да говори с мен, а Кайл Таранс, старши вицепрезидент в Truist и директор за връзки с медиите, също отказа коментар.

Друга група проверки Открих, че са от банковите сметки на хора, които живеят в Бартлет, Тенеси или наблизо. Те са написали чекове до TV Guide, Sears и местния водоснабдителен отдел, наред с други места. Изглежда нито един от тези чекове не е пристигнал по предназначението си.

Един чекодател ми каза, че е занесъл плика си директно в пощенската служба, но по някакъв начин чекът му показа така или иначе в Telegram. Беше ли вътрешна работа в тази поща? Говорител на пощенската служба каза, че инспекторите разглеждат съобщения за кражби в района и няма да предоставят повече подробности поради активното разследване.

Други проверки, които намерих в Telegram, изглеждат като еднократни - но се оказа, че не е така. Имаше един-единствен чек, който двойка в Бей Харбър Айлъндс, Флорида, изпрати до Центъра за развитие на еврейското образование. (Половината от двойката, Вайълет Лагари-Либхабер, потвърди фактите с мен, след като предостави собствената си безопасна дума, „bialy“, за да се увери, че не съм престъпник.)

Този чек стигна до организацията, която го депозира, но все пак се оказа за продажба. Служителите в центъра не знаят защо и за първи път чуват подобно нещо да се случва с чекове към организацията.

Двойката се обадила в банката си , а банката извърши собствено търсене на канали за онлайн измами с чекове. Там е намерен по-стар чек, който двойката е направила на същата организация, но който не е депозиран. Банкерът им казал, че намирането на откраднати чекове онлайн е обичайно. В крайна сметка те получиха нов номер на сметка, за да защитят парите си.

Докато произволната ми извадка от откраднати чекове беше само 20, полученото объркване беше достатъчно, за да накара експертите да се почешат по главите . „Това е по-заплетено, отколкото можех да си помисля“, каза Франк Маккена, главен стратег за измами в Point Predictive, който използва данни, за да помогне на клиентите да предотвратят кражба.

Той попита дали някой е обмислял друга възможност: вътрешни лица в пощите да отварят пликове с пара, да изваждат чекове, да ги снимат, да запечатват отново пликовете, да изпращат чековете по пътя и след това да отидат и да продадат изображенията на чековете. Не, и така отбелязано!

Г-н Маккена изписва ли чекове? „Категорично не“, каза той. „Трябва да е за нещо, при което няма да вземат нищо освен чек.“

Тара Сийгъл Бърнард допринесе за докладването. Сюзън Бийчи допринесе с изследване.

Аудиото, продуцирано от Патриша Сулбаран.

Последвайте ни в